１．支払い延滞は審査に悪影響？　　　　　　　　[2008年02月12日(目) 01:55]

　カード決済口座がメイン口座と違う場合など、一度はついつい入金し忘れてしまい決済日に残高不足の連絡を受けたことがあると思います。あまり、深く気にする必要はありませんが、最初のトピックスとして、プラチナカード発行に向けて、支払い延滞はどの程度、悪影響を及ぼすかこれから４回に分けて説明したと思います。

　まずは支払い遅延の種類を説明しましょう。延滞には、主に３種類あります。
　�@短期延滞　 �A長期延滞　 �B事故報告

そして、端的言うと、�A、�Bに該当した人は、プラチナカードはおろか、通常のカード発行すら支障が出る可能性が高いです。具体的にはどのようなケースが該当するか、一つ一つ説明していきたいと思います。日ごろ、延滞をあまり気にしないが多いですが、非常な重要なところなので、是非一度見て参考にしてください。


　 　　　　　　　

　２．短期延滞について　　　　　　　　　　　　　　[2008年02月13日(火) 00:01]


　
　 短期延滞とは、別名、月内延滞と呼ばれています。支払月内の遅延を言います。口座への入金を忘れたなど、一度はやったことがある方が多いのではないでしょうか。しかし入金を忘れただけで、お金はあるんだから問題ないだろ！と考える人がよくいますが、実際はもう少し厳しく見ています。


１）上位カード（ゴールドカード、プラチナカード）に制限を設ける。

　同一カード会社（特に銀行系）は支払いを遅延した利用者へは１年程度、上位カードへのアップグレードの権利を据え置くことがあります。特に期間限定増額申請中の延滞だけは必ず避けましょう。上位カードへの制限が一段と厳しくなります。

２）延滞記録を２年間残る。解約した場合、５年間残る。

　一般的に延滞したという記録はクジレットｶｰﾄﾞ会社内に２年残ります。もし、2年以内にカードを解約した場合、遅延時点から5年は信用協会にその記録が信用協会に残すように依頼します。つまり、 延滞しても、2年間解約しなかれば、ｶｰﾄﾞ会社内のみしか記録が残らず、他社へは伝わりません。その理由は、新規後クレジットカードを乱用し解約する人などがいるため、延滞管理の観点から2年以内に解約した場合、信用協会へ報告しています。

⇒上記は一般的なお話です。実際は月内延滞を数回行った程度では大した問題にはなりません。ただし、銀行のローン申込みや信用度が非常に必要な職業に就職する場合は多少、気をつけてください。

３）カード使用ができなくなる

もちろんですが、遅延するとカードがストップします。延滞している事を知らずに、お店の会計でカードが使えないことに気づくという人が多いようです。友人から聞いた話ですが、以前デート中に、ゴールドカードを出し、彼女に「すごい〜」と言われた後、お店の人から、「カードが使用できません」と言われ、本当に恥ずかしい経験をしたことがあると聞きました・・・。恥ずかしい。(//ω//)

　３．長期延滞について　　　　　　　　　　

　
　 長期延滞とは、１ヶ月以上に渡り、支払い遅延の場合を言います。この場合は、「債権管理要」と判断され、管理部署も変わる場合があります。各社、債権管理の定義や管理体制はまちまちですが、短期間に２回以上長期延滞した場合、要注意先として管理されるというのが一般的です。　ただし、昔の借金取立てイメージのようなやくざまがいの口調ではなく、カウンセリングという方法で回収を目指します。


　例えば、�@現状の預金状況の確認と延滞金の支払いについて説明　や　�A給与振込の日付を確認し、そのときまでに支払いを約束させる　など色々マニュアルがあり、債権管理を掌る信用部門と言われる部門で管理されます。他にも下記のような影響がでます。

　・信用情報機関に報告され、延滞記録が残る。

　左記のような信用情報機関に延滞記録が報告されます。実際はだいぶ前の記録はあまり重要視されていません。直近１年以内の情報について特に注意が必要です。もし確認した場合は、各機関に請求すれば自分がどのような状況か確認できます。詳しくはこちらを参考。

　４．事故報告について　　　　　　　　　　　　　　[2008年02月13日(火) 02:29]
　


　事故報告とは、３ヶ月以上に渡り、やむを得ない理由を除き支払い遅延したものを指します。いわゆるブラックリストに載るというやつです。
　
　 例外的な、重病や一部の法的拘束によるやむを得ない状況を除いては、事故報告を逃れられません。非常に状況は厳しいです。

１）ブラックリストの載ります。（実際ブラックリストという独立したリストは存在しません)

　信用情報機関に、遅延記録が残るだけでなく、要注意先（仮称）として登録されます。一度、ブラックリスト（ゆわゆる要注意先として)に載ると、最低５年間は記録が残り、かつクレジットカードへの信用 はほぼゼロになるといっていいでしょう。
　 そのため、現在使っているクレジットカードは、 延滞したもの以外にもほぼ使えなくなります。場合によっては３ヶ月ではなく、もう少し 長い間（４ヶ月〜６ヶ月）程度をめどに他のクレジットカード会社からの制裁を受ける場合もあると聞いております。実際、ブラックリストとしては存在しませんが、事故報告としては記載されるので意味合い的にはブラックリストという風に呼ばれても仕方ありません。

２）以後の与信審査は一切通りません。

　 事故報告があった場合、あらゆる与信審査が通らなくなります。銀行のローン、消費者 ローン、クレジットの申込み、割賦販売の申込みなどなど・・・。思った以上に深刻で、最低 ２年間は与信審査に絶大な影響を与えます。各企業まちまちですが、5年以上も影響を 受けることがあるので注意が必要です。
　　　　
　ただし、 一部、例外はあります。国外の与信審査は与信ネットが組まれておらず、可能な場合はあります。とはいえ、事故 報告してしまった人が海外でクレジットの申込みをできる環境にあるかは別問題です。

　５．キャッシュバック活用！　　　　　　　　　　　[2008年02月22日(水) 20:53]
　

　さて、ちょっと堅苦しい話ばかりしていましので、ここからは私の体験で、クレジットカード使ってよかったな〜と思うトピックスを一つ！カードには、キャッシュバック率なんて言葉があるんですが、果たしてどんなもんかというと・・・。万能なポイントカードと思ってください！ヨドバシカメラのゴールドポイントカードなどが有名ですが、ポイント貯めて購入品に還元できる仕組みです。

　厳密に言うと違いますが、簡単に言うと、お金が返ってくるという事です。

　私の場合、一昨年実施していたシティカードの５％キャッシュバックキャンペーンには、本当に驚かされました！２回に分かれており、第一弾は、薬局、デパート、ガソリン代などがすべて５％ＯＦＦというもの。そして、第二弾が、土日決済のものがすべて５％ＯＦＦというもの。（２回目は上限額が設けられていました・・・）

　たまたま、会社の社内旅行の幹事をやった私が、ミラコスタ宿泊ツアーを組み、１００万円程度決済しましたが、上限ぎりぎりの３万円のキャッシュバックを受けました。（自分の旅行費全額キャッシュバック！！）

　その他にも、ＳＢＩカードでは、常時１．２％のキャッシュバック率があり、その他、携帯カードなどでは携帯だけキャッシュバック率が高いカードなどがあります。

　また、下の二つもお得なカードです。もしよかったら申し込んでみてください。

　



　

　６．プラチナカード発行の時期　 　　　　　　　　[2008年02月14日(水) 00:47]
　

　よくホームページを見ると、電話をしたらプラチナカードを発行してくれたという話を聞くが、果たして本当だろうか？

　まず、ＪＣＢもアメリカンエキスプレスもシティカードも、審査部を通してしか発行の可否は判断できない。そのため、カスタマーサポートセンターの人が、発行の有無、可否について説明する事ができないという点は、押さえておいてほしい。その上で

　プラチナカードには、２通りの発行方法がある。

　 １つ目は定期発行。年に１回〜３回程度、プラチナカード発行の促進キャンペーンを行い、カードホルダーの中から、対象者を抽出しインビテーションを送付する。

　 ２つ目は随時発行。電話などによる要望や対象発行銀行からの推薦による発行である。シティカードなどは、シティゴールド対象者（預金額１千万円以上）へはプラチナカード発行を薦めるという。ダイナースプレミアムは、３千万円以上と聞いている。

　それでは、今回は随時発行、かつ電話による要望について詳しく説明したい。まずは、ノーマルカードから一挙にプラチナカードへアップグレードできるかであるが、結論は無理である（ノーマルカードでは、プラチナカード発行ほどの利用額を稼げない！）。そのため、 各会社とも、ゴールドカードを持つというのが必須条件となっている。また注意してほしいが、データーは残るが、ノーマルカードでの利用実績はゴールドカードで受け継がれない可能性が高いという事である。そのため、プラチナカードへの近道は、最初からゴールドカードで利用する事にあると覚えておいてほしい。

　ゴールドカードホルダーが電話でプラチナカード発行を依頼した場合、審査部への審査依頼を行う事ができる。その場合、サポートセンターの担当者は、『お客様からプラチナカード発行の要望があったので、審査してほしい』と審査部へ依頼する。ただし、審査基準が通常のプラチナカード発行基準となるため、キャンペーンの時と比べて厳しい場合がある。可能性があるなら、半年以上に１度くらい挑戦してみよう。

　　　 プラチナカードの取得方法がわからない、どうしてもほしいという方　こちらご覧ください↓